GUIA DEL CONSUMIDOR - SEGUROS DE VIDA
Las denuncias deberán ser presentadas en la
Mesa de Entradas de la Superintendencia de Seguros de la
Nación, cita en Av. Julio A. Roca 721 - (1.067) - Capital Federal.
4338-4000 int. 1011/1014/1015 en el horario de 10:30 a 17:30 hs.
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GUIA DEL CONSUMIDOR - SEGUROS DE VIDA
I - Necesidad De Un Seguro De Vida
Propósito Del Seguro De Vida
Costo Del Seguro De Vida
Cómo Se Clasifican Los Seguros De Vida
¿Cómo Elegir Un Plan De Seguro De Vida?
Seguros Individuales
Seguro Temporario
Seguro De Vida Entera Y Vida Pagos Limitados
Vida Universal
Seguro Dotal
Planes Senior Y Planes De Aceptación Garantizada
Seguros De Varias Cabezas
Seguros Colectivos
Características
II - Clasificación
Cláusulas Adicionales
Cláusulas De Accidentes
Cláusulas De Invalidez
Cláusulas De Salud
Cláusulas Varias
Beneficios Adicionales
¿Cómo Elegir La Compañía Y El Productor?
¿Qué Debe Buscar En Una Compañía?
¿Qué Debe Buscar En Un Productor?
¿Qué Se Debe Saber Al Contratar Un Seguro De Vida?
Completando La Solicitud
Seleccionando El Riesgo
Protegiendo A Sus Beneficiarios
Inicio De La Cobertura
¿Qué Contiene Una Póliza?
Valores Garantizados
Préstamos
¿Qué Sucede Si El Asegurado Deja De Pagar Primas?
Puntos A Tener En Cuenta Cuando Se Contrata Un Seguro
De Vida
III - ¿Dónde Se Puede Conseguir Información?
¿Dónde Puede Registrar Una Denuncia?
Glosario De Términos De Seguros
Necesidad De Un Seguro De Vida
La necesidad de Seguro de Vida depende de:
la edad de la persona asegurada
la cantidad de personas que tenga a su cargo y de la calidad de vida que desee dejarles a ellos
las fuentes de ingresos
El Propósito Del Seguro De Vida
El propósito del Seguro de Vida es otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado. Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta financiera. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza. Estos pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar se deben analizar las necesidades de la familia en caso de fallecimiento del generador de ingresos.
El Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con ahorro tienen por objeto: proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado proveer ingresos para la educación de los hijos cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales) pagar las deudas finales del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc. proveer un fondo para una futura jubilación En definitiva, el Seguro de Vida da una seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera pueda verse amenazada ante la muerte del Asegurado.
Costo Del Seguro De Vida
Es conveniente para el eventual comprador de un Seguro de Vida conocer el método para calcular las primas del mismo.
Para evaluar los costos ofrecidos por las distintas Compañías se debe tener en cuenta tres factores:
Tablas de Mortalidad: Estas tablas reflejan la mortalidad de un determinado grupo y son utilizadas por la Compañía para efectuar el cálculo de la prima.
Cuanto mayor sea la mortalidad mayor será la prima a pagar. Las tablas de mortalidad se usan para proporcionarle a la Compañía un cálculo básico de la cantidad de dinero que necesita para pagar los reclamos por muerte de cada año.
Interés: Las Compañías invierten las primas en bonos, acciones, etc. obteniendo intereses sobre estas inversiones. Sin embargo las Compañías no garantizan un reconocimiento mayor a la tasa de interés técnica. Generalmente, esta tasa es del 4% efectivo anual. Cuanto mayor sea la tasa de interés técnica, menor será la prima a pagar.
Gastos: Son los gastos en que incurre la Compañía para poder operar.
Cómo Se Clasifican Los Seguros De Vida
Los Seguros de Vida se pueden clasificar en función de:
Duración: Seguros Temporarios o Seguros de Vida Entera: En el Seguro de Vida entera se cubre la muerte del Asegurado durante toda su vida, mientras que en el Seguro Temporario la cobertura sólo se otorga durante un determinado plazo de tiempo preestablecido en la póliza.
Tipo de Primas: Seguros a Prima Nivelada (la prima es constante durante el plazo de pago de primas) y a Prima de Riesgo (la prima aumenta cada año en función a la edad del Asegurado).
Cantidad de Asegurados cubiertos en la póliza: Seguros Individuales, Seguros Colectivos, Seguros de Varias Cabezas.
En los seguros individuales se cubre la muerte de un sólo Asegurado, en los seguros colectivos se cubre en forma independiente, con una sola póliza, a un determinado número de personas y los seguros de varias cabezas cubren a más de un Asegurado pero se establece que la suma asegurada se abonará en caso de que fallezca el primero o el último del grupo de Asegurados.
Flexibilidad del pago de primas: Seguros de Vida Tradicionales y Seguros de Vida con ahorro. En los seguros tradicionales el pago de las primas se debe efectuar dentro de los plazos establecidos en la póliza, a su vez el importe a abonar no puede ser distinto al que figura en la misma, mientras que en los Seguros de Vida con ahorro tanto el importe como el momento en el cual se efectúan los pagos pueden diferir de lo planeado en el momento de la contratación. Estos seguros al tener un mayor componente de ahorro que los seguros tradicionales, son más sensibles a los rendimientos que obtiene la Compañía de Seguros de sus inversiones.
¿Cómo Elegir Un Plan De Seguro De Vida?
Cada Asegurado elegirá el seguro en función de sus necesidades. Existe un seguro para cada necesidad:
I) Seguros Individuales
a- Seguro Temporario
El Capital de este seguro es pagadero inmediatamente después de la muerte del Asegurado, si ésta ocurre antes de terminar el plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona vive al final del contrato, queda cancelado el seguro y a favor del Asegurador la prima o primas pagadas. Estos seguros se pueden contratar con capitales constantes, crecientes o decrecientes, por períodos anuales (Seguro Temporario Renovable Anualmente) o por un plazo mayor (5, 10 años, etc.) o hasta determinadas edades (65, 70 años, etc.). Este seguro tiene la opción de renovabilidad hasta un número determinado de períodos adicionales; esto permite al Asegurado, cuando termina el primer período, optar a la renovación del contrato por otro plazo igual, sin necesidad de examen médico, cualquiera sea el estado de salud del Asegurable en ese momento. Se debe tener en cuenta que el valor de la prima será mayor en caso de renovarse el seguro, ya que ésta se calcula en función de la edad alcanzada a ese momento. La desventaja de este tipo de seguros es que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas.
Los planes más comunes son:
Seguro Temporario Renovable Anualmente: La prima aumenta anualmente en función de la edad alcanzada por el Asegurado. Se cubre el riesgo de fallecimiento de año en año.
Seguro Temporario por un número determinado de años: Se cubre el riesgo de fallecimiento por el período estipulado por el Asegurado.
Seguro Temporario Decreciente: El Capital Asegurado disminuye anualmente. Estas pólizas se comercializan con frecuencia como protección para saldos deudores, disminuyendo el Capital Asegurado a medida que se reduce la deuda.
Seguro Temporario Creciente: El Capital Asegurado aumenta anualmente. El interés de esta modalidad reside en mantener el poder adquisitivo del Capital Asegurado con el paso de los años.
Seguro Temporario con devolución de Primas: Este seguro combina el seguro temporario para el caso de fallecimiento con un seguro en caso de llegar con vida al final del período que, generalmente, reembolsa un capital equivalente a la suma de todas las primas pagadas (o un porcentaje de ésta) durante la vigencia de la póliza.
Educacionales: Son seguros temporarios donde la indemnización a pagar en caso de muerte del Asegurado es una renta financiera destinada a cubrir la cuota del colegio o la facultad del beneficiario. Generalmente, el beneficiario es el hijo del Asegurado.
b- Seguro de Vida Entera y Vida Pagos Limitados
Tanto el Seguro de Vida Entera como el Vida Pagos Limitados proveen de cobertura al Asegurado durante toda su vida. En el Seguro de Vida Entera la prima es pagadera durante toda la vida, mientras que en el Seguro de Vida Pagos Limitados las primas se pagarán durante un número determinado de años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso anterior.
Generalmente, el período de pago de primas concluye en aquellos años en que se supone que el Asegurado tendrá una capacidad adquisitiva más reducida. En ambos casos, durante los primeros años, la prima excede el costo del seguro. Esta prima adicional pasa a formar parte de una reserva que ayuda a pagar la póliza en los años posteriores, cuando el costo del seguro excede la prima.
c- Vida Universal
El seguro de vida universal está orientado al ahorro.
En general, se comercializa proponiendo al Asegurable disponer de un ahorro a la edad de jubilación pero también para otros fines específicos (pagar la facultad de un hijo, etc.). Este seguro se maneja a través de una Cuenta Individual donde se acreditan las primas y los intereses y se debitan el costo del seguro y los gastos. En general, las Compañías garantizan que cobrarán como máximo ciertas tasas de mortalidad y ciertos gastos. La ventaja esencial de este tipo de seguros es la flexibilidad. En base al Capital Asegurado y al plazo de cobertura (generalmente es de por vida), la Compañía calcula una prima planeada a cobrar, pero el Asegurado puede pagar por encima o por debajo de ésta y hasta puede no pagar, siempre que el saldo de su Cuenta Individual lo permita.
El Asegurado también puede cambiar la indemnización estipulada por muerte con mayor facilidad que en los seguros tradicionales. La póliza normalmente le da opción de seleccionar dos tipos de beneficios por muerte. Bajo una opción, los beneficiarios reciben sólo el Capital Asegurado y, por la otra, reciben el Capital Asegurado más el saldo de la Cuenta Individual al momento del fallecimiento. La primera opción es más económica que la segunda.
Además, el Asegurado puede efectuar retiros parciales de su Cuenta Individual.
En cuanto a los intereses, generalmente se garantiza una tasa anual del 4% y, por encima de ésta, se calculan Intereses Excedentes en función de la tasa de rendimiento realmente obtenida por la Compañía por sus inversiones financieras.
Estos intereses excedentes generalmente se reconocen en forma anual. La prima planeada calculada por la Compañía está diseñada para mantener la póliza en vigor por el plazo de cobertura estipulado y acumular el ahorro previsto.
Esta prima se calcula teniendo en cuenta las tasas de mortalidad, los gastos y el interés a acreditar. Es importante que las suposiciones con respecto a los intereses sean realistas porque, de no serlo, es posible que el Asegurado deba pagar más para evitar que la póliza caduque. También se debe tener en cuenta que si el Asegurado paga por debajo de la prima mínima muchas veces o hace varios retiros parciales puede verse privado de cobertura antes de lo previsto.
d- Seguro Dotal
El Seguro Dotal provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el Asegurado alcance con vida al fin del período de cobertura, se abona un Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado en caso de muerte.
La prima de este seguro es más cara que la de un seguro temporario porque a la cobertura por muerte se le adiciona la cobertura por supervivencia. La finalidad de este seguro es la de ahorrar un capital que permita hacer frente a distintas necesidades que pueda tener el Asegurado al fin del plazo de cobertura, como ser pagar la educación de los hijos, obtener una jubilación adicional, etc. y al mismo tiempo, proteger a los beneficiarios de los problemas que podría ocasionar la muerte del Asegurado.
e- Planes Senior y Planes de Aceptación Garantizada
Los Planes Senior ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65 años. Los Planes de Aceptación Garantizada son comercializados a través de la venta masiva, generalmente por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del Asegurado.
Son planes que otorgan la misma cobertura que los planes de vida entera excepto durante los primeros años (generalmente los dos primeros), en los cuales se cubre únicamente la muerte por accidente. Esta es una medida que toma la Compañía por asumir un riesgo mayor al brindar cobertura a personas de edades avanzadas o a personas que no completan una declaración de salud.
f- Seguros de Varias Cabezas
Estos seguros se ofrecen para matrimonios y para socios de una empresa. La cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando fallece el primero o el último de los Asegurados. Cuando el seguro a primer fallecimiento cubre a los socios de una empresa, la idea es que el Capital del Asegurado que fallece pueda ser utilizado para comprar, por parte de los socios sobrevivientes, su parte del paquete accionario a los herederos legales del socio fallecido. Este seguro también suele ser comercializado para aquellos matrimonios con ingreso dual, en los cuales la muerte de cualquiera de los cónyuges puede significar una perdida importante de los ingresos familiares.
II) Seguros Colectivos
Los Seguros Colectivos reúnen a varios individuos en una sola póliza, que es contratada por el Tomador. El grupo cubierto debe necesariamente tener algún vínculo como ser profesional, laboral o de otro tipo de asociación. Es necesario que el vínculo que reúne al grupo Asegurado sea distinto del de contratar el seguro.
La tasa de prima de los seguros colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar diferenciada por edad. En el primer caso la tasa de prima se establece en base de la edad promedio del grupo existiendo solidaridad al pagar los más jóvenes una prima mayor que aquella que les correspondería por la edad, contrariamente a lo que ocurre con las personas mayores. Cuando la prima que se paga está diferenciada por edad, cada Asegurado paga la prima que le corresponde a su edad.
Características:
Primas inferiores a las contratadas individualmente.
No se suelen solicitar reconocimientos médicos a priori, pero sí declaraciones de salud.
El final de la cobertura del Seguro de Vida se establece para todos los integrantes a la misma edad (65 o 70 años) sea cuál sea su edad al inicio de la póliza.
¿Dónde Se Puede Conseguir Información?
La Superintendencia de Seguros de la Nación está dispuesta a contestar cualquier pregunta acerca de los Seguros de Vida, sin embargo, el productor/Compañía que el Asegurado seleccionó es la primera persona con la que debe comunicarse. Si no se está completamente satisfecho con las respuestas obtenidas o si tiene otras preguntas, puede llamar a la Superintendencia de Seguros de la Nación:
4338-4000 int. 1011/1014/1015 en el horario de 10:30 a 17:30 hs.
consultasydenuncias@ssn.gov.ar
¿Dónde Puede Registrar Una Denuncia?
Para efectuar una denuncia, se debe presentar la siguiente información mínima:
Nombre de la Compañía de Seguros y del Productor.
Número de la póliza.
Detalles de la denuncia.
Copias de cualquier correspondencia u otros papeles que sean de importancia.
Las denuncias deberán ser presentadas en la
Mesa de Entradas de la Superintendencia de Seguros de la
Nación, cita en Av. Julio A. Roca 721 - (1.067) - Capital Federal.
Glosario De Términos De Seguros:
Accidente: Es el acontecimiento inesperado, repentino e involuntario que pueda ser causa de daños a las personas o a las cosas independientemente de su voluntad.
Actuario: Profesional titulado especializado en cálculos matemáticos y conocimientos estadísticos, económicos, jurídicos y financieros cuya función primordial es el asesoramiento a las Entidades Aseguradoras en todas aquellas materias de índole técnica, esenciales para la determinación de las tarifas, primas del seguro, cálculo de reservas, etc.
Agravación Del Riesgo: modificación o alteración posterior a la celebración del contrato que, aumentando la posibilidad de un evento, afecta a un determinado riesgo. El tomador del seguro o Asegurado deberá, durante el curso del contrato, comunicar al Asegurador, todas las circunstancias que agraven el riesgo. Solo se debe denunciar la agravación del riesgo que obedezca a motivos específicamente previstos en el contrato.
Arbitraje: Es el sistema mediante el cual en aquellas pólizas en las que existe disparidad en la valorización de un siniestro, se acude a peritos imparciales para determinar el valor de los daños, y cuya decisión suele ser vinculante con las partes.
Asegurable: Persona o bien que reúne las características predeterminadas para poder ser objeto de la cobertura del seguro.
Asegurado: Es la persona, titular del interés sobre cuyo riesgo se toma el seguro. En el sentido estricto, es la persona sobre la cual recae la cobertura del seguro.
Asegurador: Es la empresa que asume la cobertura del riesgo, previamente autorizadas a operar como tales por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Beneficiario: Persona a cuyo favor se constituye un seguro. Técnicamente se denomina así a la persona que ostenta el derecho de percibir la prestación indemnizatoria del Asegurador.
Capital Asegurado: Se llama así al monto pagadero en caso de siniestro previamente estipulado en las condiciones de póliza.
Carencia: período durante el cual el Asegurado paga primas pero no recibe la cobertura prevista en la póliza. Se extiende desde la fecha de inicio del contrato hasta una fecha posterior determinada. Solo se aplica en los Seguros de Vida y enfermedades para evitar posibles fraudes y antiselección.
Certificado Individual De Seguro: Es el documento por el cual se prueba la existencia de una póliza de seguro colectivo, y en el que deben figurar los elementos que la identifican, como ser: suma asegurada, vigencia, datos personales del Asegurado, beneficiarios, etc.
Contrato De Seguro: Hay contrato de seguro cuando el Asegurador se obliga mediante el pago de una prima o cotización a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto.
Edad Límite: Es la máxima o mínima edad necesaria para poder estar Asegurado en determinados seguros. Así, en los Seguros de Vida la edad mínima es de 14 años (determinada por Ley), y la máxima depende de cada Entidad Aseguradora, pero generalmente oscila entre los 60 o 65 años.
Esperanza De Vida: Es el promedio de años de vida restantes para un grupo de personas de cierta edad según una tabla particular de mortalidad
Exclusión De Riesgos: La Entidad Aseguradora cubre únicamente los riesgos previstos en el contrato.
Franquicia: Es el monto que se encuentra a cargo del Asegurado en caso de producirse el siniestro.
Indemnización: Es la contraprestación a cargo del Asegurador en caso de producirse el siniestro.
Interés Asegurable: Es el interés económico, legal y substancial de quien desee contratar una póliza a los fines de cubrir un riesgo. Es el objeto del contrato.
Interés Técnico: Porcentaje mínimo de rentabilidad que un Asegurador garantiza en las bases técnicas de cada modalidad del Seguro de Vida.
Participación En Utilidades: Característico de los Seguros de Vida. Reconoce al Asegurado una participación en los beneficios de la Entidad Aseguradora obtenidos en un determinado período.
Plazo De Gracia: Período durante el cual están en vigor las coberturas de la póliza, aunque no se hayan pagado las primas correspondientes, por lo general es de un mes a partir de la fecha de vencimiento de pago de la prima.
Póliza: Es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el Asegurado y el Asegurador. Es aconsejable antes de celebrarlo, leer todas las cláusulas contenidas en el mismo, para tener una información completa de sus términos y condiciones. En él se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual convenida entre el Asegurador y el Asegurado.
Premio: Está compuesto por la Prima Pura, más una suma determinada para gastos y utilidad del Asegurador, gastos especiales de emisión y administración (derecho de emisión y recargos administrativos), coeficientes de financiación del pago del premio, comisión del productor y los importes destinados al pago de tasas, impuestos y contribuciones que gravan al contrato y a la operación de seguros.
Prima De Riesgo: En los Seguros de Vida es aquella parte de la prima que está destinada a cubrir exclusivamente la posibilidad de muerte del Asegurado.
Prima Nivelada O Constante: En los Seguros de Vida es la que permanece inalterable durante toda la vigencia del contrato.
Prima Pura: Es el costo real del riesgo asumido, sin incluir gastos de gestión externa ni interna.
Prima Única: Es aquella cuyo importe se satisface de una sola vez y por adelantado. Es una de las variantes de los Seguros de Vida.
Propuesta/Solicitud De Seguro: Es el documento donde se determina la naturaleza del riesgo a asegurar, sus características, el importe que se desea asegurar, etc. A través de éste, el Asegurador aceptará o rechazará el riesgo tras un estudio de dicha propuesta.
Productor-Asesor De Seguros: Es la persona, habilitada por la Superintendencia de Seguros, que realiza la intermediación entre quien quiere comprar una póliza de seguros y la Entidad Aseguradora. Es el que ejerce la actividad de intermediación promoviendo la concertación de contratos de seguros, asesorando a Asegurados y Asegurables.
Ramo: Se entiende por Ramo a la modalidad o conjunto de modalidades de seguros relativas a riesgos de características o naturaleza semejante (Ramo Vida, Ramo Automóviles, etc.). Debe tenerse en cuenta que para operar en un determinado ramo las Entidades Aseguradoras deberán estar previamente autorizadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Recargo: Aumento de la prima que se cobra al Asegurado para poder asumir riesgos mayores de lo normal (riesgo agravado o tarado).
Rehabilitación: Para el Seguro de Vida. Es el derecho del Asegurado a poner de nuevo en vigor una póliza que caducó por falta de pago.
Renovación Automática: Acuerdo entre las partes por el cual el seguro se prorroga tácitamente por un nuevo período de vigencia.
Renta Financiera: Es una sucesión de un número determinado de pagos constantes, ciertos y pagaderos al fin o al inicio de cada período, calculados teniendo en cuenta una cierta tasa de interés.
Rescisión: Finalización del contrato en una fecha distinta a la prevista en el mismo.
Reservas: Es la provisión constituida por las Entidades Aseguradoras para atender las obligaciones contraidas con sus Asegurados.
Reticencia: Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el Asegurado, aún hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones si el Asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.
Riesgo: Es la probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la persona asegurada sufra el siniestro previsto en las condiciones de póliza.
Riesgos No Asegurables: Son aquellos que quedan fuera de la cobertura general por parte de las Aseguradoras, por ser opuestos a la Ley.
Seguro: Jurídicamente hablando es un instituto por el cual el Asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima a abonar, dentro de los límites pactados, un Capital u otras prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura. El seguro brinda protección frente a un daño inevitable e imprevisto, tratando de reparar materialmente, en parte o en su totalidad sus consecuencias. El seguro no evita el riesgo, resarce al Asegurado, en la medida de lo convenido, de los efectos dañosos que el siniestro provoca.
Seguro Colectivo/Grupal: Es aquel contrato que reúne a un grupo de personas unidas por un vínculo o interés común previo a la adhesión del seguro, pero diferente a la motivación de contratar el seguro, que cumple las condiciones de asegurabilidad y cuya cobertura se realiza mediante contrato único suscrito por el Asegurador y el Contratante.
Seguros Obligatorios: Son aquellos que son impuestos por el Estado, tales como los de Seguridad Social, Seguro de Vida Obligatorio, Seguro colectivo para el Personal del Estado, etc.
Seguro Por Cuenta Ajena: Se denomina así a aquellos seguros en los que el Asegurado no es el tomador del seguro, sino un tercero determinado o indeterminado que adquiere los derechos derivados del contrato.
Siniestro: Es la concreción del riesgo tal como ha sido previsto en el contrato, cuyo acaecimiento genera la obligación de indemnizar en el Asegurador.
Sobreprima: Recargo a la prima cuando se trata de riesgos agravados o tarados.
Subrogación: Los derechos que correspondan al Asegurado contra un tercero, en razón del siniestro, se transfieren al Asegurador hasta el monto de la indemnización abonada. El Asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del Asegurador.
La subrogación es inaplicable en los seguros de personas.
Tablas De Morbilidad: Tablas estadísticas que reflejan la incidencia de las enfermedades en un determinado grupo de personas.
Tablas De Mortalidad: Tablas estadísticas que reflejan la probabilidad de fallecimiento de las personas en función de sus edades.
Tomador: Es la persona que contrata el seguro con el Asegurador. Generalmente en los seguros individuales el tomador contrata el seguro por cuenta propia, uniéndose así en una persona dos figuras (Tomador o Contratante y Asegurado). Por el contrario el seguro es por cuenta ajena cuando el Tomador es distinto del Asegurado; esta situación es típica en los seguros colectivos.
Valores Garantizados: Aplicable a los Seguros de Vida Individual. Transcurridos 3 años desde la celebración del contrato y hallándose el Asegurado al día en el pago de las primas, podrá en cualquier momento exigir, de acuerdo con los planes técnicamente aprobados por la autoridad de contralor:
Seguro Saldado: convertir el seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor.
Rescate: se rescinde la póliza, percibiendo el Asegurado, el importe de la reserva matemática constituida sobre el riesgo, con las deducciones que correspondan.
Vencimiento De Póliza: Es la fecha pactada en el contrato para la finalización del mismo.
Vigencia Del Seguro: Es el plazo durante el cual el contrato está en vigor y el Asegurado se encuentra cubierto.
Mesa de Entradas de la Superintendencia de Seguros de la
Nación, cita en Av. Julio A. Roca 721 - (1.067) - Capital Federal.
Argentina, campeona de las demandas por mala praxis
Es El País Latinoamericano Más inician Donde Sí Médicos Juicios contra, provocan Que el pecado Costo Adicional de $ 450 Millones anuales Sistema Sanitario al.
05/08/06
Las Demandas Por mala praxis Médica van en aumento en El País y ya representan el pecado Costo Adicional UNOS 450 Millones de pesos anuales de El Sistema Sanitario párrafo, Por Que lo Especialistas Buscan pecado Equilibrio Entre la Protección del Paciente y Puntos Los débiles DE UNA ingeniería Jurídica Que Veces Deriva de la ONU es "Industria del Juicio".
Más de 27.000 Médicos, El 20 Por Ciento del total matriculado, afrontan o afrontaron en la Argentina Alguna Demanda Por supuesta "mala praxis", Que en muchos Casos Una Alcanza también Las Instituciones Asistenciales Los Dónde hijo cantantes desempeñan SUS Tareas, estimaciones de la segun Asociación Civil de Actividades Médicas Integradas (ACAMI).
Sin embargo, APENAS EL 6 Por Ciento de los Juicios en Curso Tendra Una Sentencia condenatoria, de acuerdo Con Revisiones de las Instituciones Médicas nucleadas ACAMI, Elaborados con Vistas al IX Congreso Argentino de Salud, Que Este Año Hará Sí en Ciudad de Iguazú Entre la El 14 y 15 de septiembre El Próximo.
El 60 Por Ciento de los Juicios Sí Concentración en Capital y Gran Buenos Aires, y El promedio de la Demanda Los ronda CADA 360 mil pesos, ranking En El Cual El País no vista Rivales Tiene la Una: la Argentina es alcalde de La Nación Con litigiosidad en Latinoamérica.
Las Especialidades Donde Demandas Judiciales existencial Más obstetricia Hijo, Cirugía, Anestesiología y Traumatología.
En Este Escenario Delicado, DESDE distintos Sectores de Salud Se busca reflotar Una Iniciativa Parlamentaria Que Una Tiende regular la Este Tipo de Juicios párr Evitar Que, sin Futuro, El Sistema colapsar.
La litigiosidad mala praxis Por Médica y Odontológica ha Venido Creciendo de Manera incesante en la Argentina, alcanzará Donde El 1,75 Por Ciento del Gasto total en salud del País "antes" del 2010, Las Proyecciones Indican Sectoriales.
En la Actualidad, Las Demandas Por mala praxis provocan el pecado Gasto Adicional al Sistema Sanitario del Orden de Los 450 Millones de pesos anuales, Marcelo Mastrángelo Preciso, presidente de ACAMI.
Del total de las Demandas de El, El 32 Por Ciento recae en Los Médicos y 68 Por Ciento Lista de Correos en Las Instituciones Asistenciales, incluyendo Obras Sociales y prepagas.
El Numero Incremento de los Juicios de la ONU provocó Que Creciente Médicos de, en particular, forma, Las TODAS Y CLINICAS y sanatorios, contraten Seguros CADA Vez Más onerosos Por El aumento de la siniestralidad, y sin Veces Que cubren Solo Una Instancia de instancia de parte Demandas de potenciales Que alcanzan Montos siderales.
Se teme Que Las denuncias contras Los Médicos Sí multipliquen Por Cinco lo largo de Una Década de esto, impulsadas en muchos Casos Por Una "Industria del Juicio" Que La posibilidad Aprovechá El Pecado de litigar y provocar PUEDE GASTOS El Colapso del Sistema Sanitario, Organizadores de Los alertaron del IX Congreso Argentino de Salud.
La Relación Entre compleja y Salud Justicia SERA UNO de los Temas centrales de ESE cónclave Organizado por ACAMI, Entidad Nuclea Que sin Pecado multas prestadores de Lucro e integran-Entre otros-Alemán de Los Hospitales, Británico, Italiano, San Juan de Dios, sanatorio San José, Mater Dei, William Esperanza, Clínica Reina Fabiola, Hospital Italiano de Córdoba, CEMIC, FLENI, OSDE y la Fundación Favaloro.
El Congreso de Salud desarrollará Tres Temas centrales: la Investigación, la Justicia y El Financiamiento En el sistema Sanitario.
Disertarán, Otros Entre Ríos, El Superintendente de Servicios de Salud de la Nación, Héctor Adrián Capaccioli, y El Gerente General de ESE Organismo, Néstor Vázquez; El titular de ACAMI, Marcelo Mastrángelo; El presidente de la Asociación de Empresas de Medicina prepaga ( ADEMP), Pablo Giordano; El juez Nacional en lo Civil, Ricardo Li Rosi, director de El Médico de la Fundación Favaloro, Eduardo Raimondi Y El ex rector de la Universidad de Buenos Aires, Guillermo Jaim Etcheverry.
El Sistema Sanitario Pará, El Problema de inadmisibilidad de no se del recurso Con Fallo favorable de la ONU, ya Que, segun explicó Tomás Sánchez de Bustamante-Quien presidirá Más Sobre El panel de Salud y Justicia - "Aunque la Sentencia favorezca al Peticionante, en general Que la Justicia Determinación de El Centro o El profesional asistencial debe abonar 50 Por Ciento El de las costas del juicio ".
"Ademas, la Legislación permite Que, en promedio, Siete de CADA Diez Personajes puedan GASTOS Pecado litigar En Este Tipo de Demandas, alegando Que No pueden afrontar Costos Organismos Europeos de Normalización, Lo Que Promueve mayores RECLAMOS", Indico.
En la Mayoría de Casos de Los, Los GASTOS representan 20 Por Ciento Judiciales El Monto total del de la Demanda, Por Que comolo, en El caso de pleito iniciado el pecado Por Medio Millón de pesos de, El Médico o la clínica deberán abonar Igual UNOS 50 Millones de pesos-la Mitad de las costas-, A Pesar de Haber Ganado El Juicio, señaló Sánchez de Bustamante.
Para revertido Situación esta, Los prestadores y Los Médicos reclaman Cambios En El Régimen de prescripción-un Paciente reclamar PUEDE Hasta 10 Años Después de Atención Social de la-, topes indemnizatorios en Los Montos de control y de alcalde en El beneficio de litigar GASTOS Pecado, Entre Otras de variantes de LEGALES.
Para Horacio Dillon, director Médico de OSDE y UNO de los Organizadores del IX Congreso, "el alud de Demandas ante, CADA Hijo Vez Más Los Médicos de Las Especialidades Que Dejan Que implican Peligro, y reemplazados Por Hijo Menor Profesionales Experiencia en contra, comolo Que Con El Riesgo aumenta PARA EL Paciente ".
Situación Ante esto, "numerosos Profesionales optan Estudios prescribir Por Tipo De Todo a sus pacientes El párrafo Evitar Posibles Juicios posteriores. Es la denominada medicina defensiva Práctica, Costos de Los Que al Multiplicar Impacta Sobre el Financiamiento del Sistema Sanitario y FINALMENTE afecta la Calidad de Las Prestaciones ", consideró Dillon.
Si la Situación compleja es real, Proyecciones Las dramáticas Hijo: se preve Que Los Juicios Por mala praxis en Sí quintuplicarán en Esta Década Millones de Los Casos Superando 150, Con Una Demanda promedio de 400 mil pesos, y totalizarán Así volumen de las Naciones, Unidas de 6 Millones de Millones de pesos anuales.
Ranking de Juicios Por Especialidad.
Especialidad Porcentaje
26 Obstetricia
26 Obstetricia
Cirugía 25
Traumatología 14
Pediatría 10
Clínica Médica 9
Infectología 8
Dr. Fernando Mariona - TPC Seguros
Entrevista de Tiempo de Seguros, 1-06-10
TdS: Dr. Mariona, esta semana tuvo repercusión en los medios un fallo condenando -y haciendo referencia a la responsabilidad profesional- a un centro de estética femenina y quisimos hablar acerca de si hay coberturas y para qué especialidades de las que se consideran especialidades auxiliares de la medicina.
FM: En efecto y desde hace mucho tiempo; quizás no sea demasiado conocida por parte de los integrantes del equipo del cuidado de la salud de las personas, y mismo tampoco a veces por los productores asesores de seguros, respecto a la posibilidad de hacer negocios no termina en los médicos, sino que además a ellos deberíamos agregarles lo que tradicionalmente ya había descripto la vieja ley 17.132 del año 67, que tiene que ver con la cobertura para odontólogos, farmacéuticos y bioquímicos, en el sentido de que esa ley regula esas actividades y luego, con el paso del tiempo, la propia ley fue receptando incorporaciones de algunas otras normativas relacionadas con enfermeras y enfermeros, las obstétricas ó parteras, los pedicuros, los psicólogos, las instrumentadoras ó instrumentistas, los kinesiólogos, los licenciados en fisiatría, los técnicos en anestesiología, en fin, lo que modernamente -diría yo, a partir de la década del 80- comenzó a conocerse en el mundo como todos los miembros que integran el equipo al cuidado de la salud de las personas.
TdS: Vemos en la ley especialidades que a uno no le resultan habituales, desde el punto de vista de responsabilidad profesional, pero figuran desde visitadoras de higiene, dietistas, técnicos en calzado ortopédico…ya estamos yendo a cosas muy puntuales.
FM: Lo que ocurre es que todos estos auxiliares, que así se los llamaba, llegó un determinado momento en que cada una de estas especialidades o actividades se constituyó en sociedades que regulaban no solamente la matrícula sino también el comportamiento ético por la propia delegación que el Estado hizo a esas sociedades, como ocurre en el caso de los abogados, arquitectos, contadores…comenzaron a darse ellos la propia ley que los regula y a marcarse ellos la propia incumbencia; pero qué ocurre, como todas estas personas trabajan bajo el paraguas institucional es como que de alguna manera, para el que analiza la responsabilidad de la actuación de estas especialidades, pareciera que todo depende de la institución cuando en realidad no es así.
En general en todas estas actividades está perfectamente definido que pueden ser ejercidas en forma individual y por otro lado, cuando estas actividades se hacen bajo el paraguas institucional, dependen de la indicación del medico. Tal vez sea allí por lo que se diluye, pero con el paso del tiempo, la apertura de las empresas de internación domiciliaria, las empresas que se forman por enfermeras que hacen cuidados domiciliarios o dentro de las incumbencias que la enfermería profesional permite a través de la ley 20.004 (tareas en forma individual); lo mismo ocurre con los podólogos que abren sus consultorios en los barrios como se ha visto, por más que en las mañanas trabajen en los hospitales pero en ese caso bajo las indicaciones medicas, entonces ahí es donde comienza de alguna manera a diluirse. Sin embargo no solamente existe la reglamentación sino que además, como en el caso que ustedes citan de un tratamiento defectuoso por una depilación denominada definitiva, comienzan a aparecer reclamos específicos contra estas especialidades autónomas, dentro de sus incumbencias para el ejercicio de la profesión.
TdS: Y es bueno entonces que conozcan que existen posibilidades de aseguramiento para esas alternativas.
FM: Pero no te quepa duda Fernando, nosotros lo venimos diciendo desde hace muchísimos años; desde aquella época en que vos nos conociste, allá por el año 95, nosotros venimos remarcando a los productores asesores de seguros que no se detengan solamente en el médico u odontólogo.
Fíjense: la matrícula más o menos activa de médicos es de 108.000 ó 110.000 médicos (los que realmente están trabajando), pero los miembros de los equipos de salud en la Argentina, integran una comunidad de cerca de 400.000 a 450.000 personas; entonces cuando uno se pone a analizar esto -y si de movida ya sabemos que no más del 50 % ó 60 % de la matrícula médica tiene cobertura de seguro, fíjense todas aquellas personas que todavía podrían tener acceso a una cobertura de seguro.
En el caso de los farmacéuticos ocurre lo mismo: con el farmacéutico, que tiene una ley que regula específicamente por un lado la actividad de la farmacia y otro la actividad de los farmacéuticos, existen una serie de circunstancias, como el error en la dispensación, la dispensación equivocada por un medicamento vencido, los errores en la realización de las recetas magistrales..es el mismo caso de las instrumentistas o instrumentadoras, que tienen una rigurosísima regulación del desempeño de su actividad y hay enorme cantidad de circunstancias por la cual los médicos son llevados al juzgamiento de su responsabilidad profesional cuando en realidad el hecho no tiene que ver con ellos; tiene que ver con cosas que pasan dentro del quirófano en donde la responsabilidad es de la enfermería del quirófano o de las propias instrumentistas, y en la ley que marca sus incumbencias y en la reglamentación de la ley tienen que ver la innumerable cantidad de circunstancias por las cuales la responsabilidad debería ser de esos auxiliares, pero qué pasa, están en relación de dependencia con la institución por lo cual ahí, vía el 43 y el 1.113 del Código Civil se diluiría, por otro lado se diluiría en la especificidad de la responsabilidad hacia alguien; para nosotros los aseguradores seria muy importante que esto pudiera estar perfectamente determinado para luego poder ejercer nuestra acción subrogatoria, entonces de esta forma tal vez las instituciones les exigirían a estas personas la cobertura.
Han hecho de vuestra parte una muy buena pregunta porque nosotros hace muchísimos años venimos bregando porque el productor asesor de seguros entienda la enorme extensión que tiene este universo.
TdS: Uno ve demasiadas especialidades y hasta duda que todas se encuentren aceptadas, porque uno ve acupuntura, Reiki, otros tipos de prácticas similares, y uno duda si se puede asegurar o no, si están reconocidos como un “auxiliar de la medicina” o no.
FM: Les voy a tener que contestar de una forma que tal vez no los convenza demasiado la respuesta, pero ocurre lo siguiente: por un lado tenemos que la Academia Nacional de Medicina es muy estricta en cuanto al listado de aquellas especialidades, que vamos a denominar “aceptadas”, pero por otro lado, hace muchos años existen estas prácticas que podríamos generalizar bajo el titulo de “medicinas alternativas” y hay una enorme presión por parte de la gente en cuanto a la utilización de ciertas medicinas alternativas que cuando hablás de esto con los médicos, ellos terminan levantando los hombros y las cejas y diciendo “y bueno, si la propia gente pide esto, porque nosotros no vamos a tratar de especializarnos y aprender la técnica” y ahí es donde se bifurca el camino: están aquellos que se ofrecen sin tener la menor idea de lo que van a hacer y por el otro lado aquellos que se especializan en estas medicinas alternativas que son coadyuvantes de la típica medicina clásica y tradicional.
Hoy a un enfermo oncológico, dada la forma tan especial que el tiene de sufrir su enfermedad, no podemos negarle que recurra a algún tipo de medicina alternativa, entonces frente a esta cuestión el asegurador dice “qué hago ¿ la debo cubrir o no la debo cubrir ?”. Buceando encontrás que dentro de las medicinas alternativas está la bien hecha y la mal hecha, entonces tenés que seguir trabajando con la bien hecha para ver quienes son aquellos que están suficientemente acreditados para practicarla y a esos sí darle cobertura y a los otros no.
TdS: La semana pasada estuvieron participando de la 6ª. Jornada aniversario del Foro para el Desarrollo de las Ciencias. Tenemos conocimiento que en la misma han recibido un reconocimiento, quisiéramos que nos comente algo de ello.
FM: Si, la verdad que me puso muy contento el hecho de recibir este reconocimiento por parte del Foro para el Desarrollo de las Ciencias, pero también me puso muy contento que conjuntamente con lo que yo recibí lo recibieran dos personas que hace muchos años están trabajando en esto y son dos personas a quienes yo reconozco muy bien, el Dr. Juan Carlos Ferreria y el Dr. Fabián Vitolo.
Con “Juancho” Ferrería trabajo todos los días por la tarde, porque él es el medico legista del Garrahan y trabaja en varios comité; y con Fabián nos conocemos de la época en que yo hice el estudio para la instalación de Saint Paul en la Argentina y él ya estaba trabajando en esa época, hace un montón de años. así que estoy muy contento por lo que recibí y lo que recibieron estos dos profesionales a los que reconozco como grandes colegas en esta lucha de la gestión de riesgo y la seguridad del paciente .
Además me pone muy orgulloso desde el aspecto familiar; ustedes saben que mi bisabuelo, que fue uno de los fundadores del Hospital Italiano, también recibió un premio en 1871 por su lucha por la fiebre amarilla, entregado por el Presidente de la Nación, y mi hermano, que es médico y vive en los Estados Unidos, acaba de recibir un premio presidencial por su esfuerzo en el desarrollo en la medicina perinatologica, así que estoy muy contento, los Mariona estamos muy premiados últimamente.
TdS: Va también nuestro reconocimiento. Te deseamos un feliz fin de semana largo y patriótico.
FM: Un abrazo fuerte y feliz bicentenario.
Las lesiones en la cabeza por abuso infantil aumentan en la misma medida que decae la economía
Un estudio halla que hay casi el doble por mes durante un empeoramiento
Por Alan Mozes
Reportero de Healthday
SÁBADO, 1 de mayo (HealthDay News/DrTango) -- El número de traumatismos craneales abusivos entre bebés y niños pequeños ha aumentado de manera drástica a lo ancho de Estados Unidos desde que apareció la actual recesión en 2007, revela una investigación reciente.
La observación relaciona la depresión económica con el incremento de una de las formas más extremas de abuso infantil como resultado de un análisis centrado en los cambios en el número de casos en cuatro hospitales infantiles urbanos. Pero el hallazgo podría en última instancia apuntar a una tendencia más amplia a nivel nacional.
"El traumatismo craneal abusivo, conocido previamente como 'síndrome del bebé sacudido', es la causa principal de muerte por abuso infantil, sin contar la negligencia", apuntó la autora del estudio, la Dra. Rachel P. Berger, profesora asistente de pediatría en la Facultad de medicina de la Universidad de Pittsburgh. "Y lo preocupante del caso fue que notamos que en cuatro ciudades se había producido un incremento marcado en la tasa de traumatismo craneal abusivo entre niños durante la recesión en comparación con el pasado".
"Ahora sabemos que la pobreza y el estrés están claramente relacionados con el abuso infantil", agregó Berger. "Además, durante los periodos de dificultad económica, una de las áreas que resultan más golpeadas son los servicios sociales que son tan necesarios para prevenir el abuso infantil. Así que esta situación es realmente preocupante".
Berger, que también es médico tratante del Hospital Infantil de Pittsburgh, tenía previsto presentar los hallazgos juntos a sus colegas el sábado en la reunión anual de Pediatric Academic Societies en Vancouver, Columbia Británica, Canadá.
Para conocer más sobre cómo la fluctuación en los casos de traumatismo craneal abusivo se podría relacionar con los altibajos de la economía, el equipo de investigación analizó los registros de 2004 a 2009 de cuatro hospitales infantiles urbanos.
Los hospitales se encontraban en Pittsburgh, Seattle, Cincinnati y Columbus, Ohio. En los datos se incluyeron únicamente los casos de traumatismo craneal abusivo que eran "inequívocos".
Se calcula que la recesión empezó el 1 de diciembre de 2007 y continuó hasta el final del periodo de estudio el 31 de diciembre de 2009.
A lo largo del periodo de estudio, Berger y sus colegas registraron 511 casos de trauma. La media de edad de estos casos fue poco más de 9 meses, aunque la edad de los pacientes oscilaba entre los 9 días de nacidos y los 6.5 años. Cerca de seis de cada diez pacientes eran niños varones y casi la misma proporción eran blancos. En términos generales, el 16 por ciento de los niños murió a causa de sus lesiones.
Los autores encontraron que el cambio de situación económica sí parecía relacionarse con el índice de cambio en los casos de traumatismos craneales abusivos. Aunque el número promedio de casos al mes había sido de poco menos de cinco, esta cifra aumentó hasta más de nueve al mes tan pronto se produjo el debacle económico.
Los investigadores apuntaron además que a medida que la economía empeoraba, se evidenciaba con más fuerza una tendencia hacia el aumento en los casos de Seattle y Pittsburgh.
Berger y sus colegas no pudieron, sin embargo, definir una relación específica entre ciertos aspectos de la economía y el aparente incremento en los casos de abuso.
Por ejemplo, los autores no desvelaron si había alguna correlación directa entre las tasas de desempleo mensual en el condado de cada hospital y el número local de casos de traumatismo. Aún así, dado que el 90 por ciento de los pacientes tenían Medicaid cuando fueron tratados, incluso antes de la recesión, los investigadores sugieren que las tasas de desempleo local que ya eran altas quizá no fueran la mejor medida del impacto real de la recesión económica en las tasas de traumatismo.
Por el contrario, los autores predicen que un análisis de indicadores alternativos de recesión, tales como recortes en los servicios sociales y el estrés psicológico como consecuencia de los tiempos difíciles, podría en última instancia llegar a la base de la aparente relación.
Sin embargo, "hicimos un tipo de análisis muy sofisticado", enfatizó Berger. "Por lo tanto, este hallazgo no se puede atribuir únicamente a la casualidad, sino que debería hacer que nos detengamos un momento para pensar".
A Jay G. Silverman, profesor asociado de desarrollo humano y social y salud en la Facultad de salud pública de Harvard en Boston, no le sorprendieron los hallazgos.
"Hemos visto repetidos recortes en los servicios tanto a nivel local como estatal en los últimos dos o tres años", señaló. "Y esto, combinado con un probable incremento en el número de personas en necesidad de estos servicios, conducirá a un porcentaje más pequeño de personas que reciben lo que necesitan y quizá a un mayor número de estos tipos de casos que aumentan hasta el punto en el que observamos más traumatismos en la cabeza".
Silverman, que también es director de Investigación preventiva de la violencia contra la mujer de Harvard, agregó que hay un incremento significativo en las tasas de traumatismo craneal abusivo y también en las formas de abuso que son más difíciles de reconocer.
"El traumatismo craneal abusivo es uno de los indicadores más observables de abuso infantil, porque resulta de la violencia doméstica más extrema que requiere hospitalización", apuntó. "Sin embargo, hay muchos más casos de abuso infantil de lo que creemos y que quizá no los veremos en forma de lesiones cerebrales traumáticas en emergencias. Por tanto, el incremento observado en los casos de traumatismo craneal podría indicar incluso un problema mucho mayor. Y esto significa que este hallazgo debe realmente ser una preocupación pública importante".
Más información
Para más información sobre el abuso infantil, visite Prevent Child Abuse America.
Artículo por HealthDay, traducido por DrTango
(FUENTES: Rachel P. Berger, M.D., M.P.H., assistant professor, pediatrics, University of Pittsburgh School of Medicine, and attending physician, Children's Hospital of Pittsburgh; Jay G. Silverman, Ph.D., associate professor, society and human development and health, and director, Violence Against Women Prevention Research, Harvard University School of Public Health, Boston; May 1, 2010, presentation, Pediatric Academic Societies' annual meeting, Vancouver, British Columbia, Canada)
La ciencia lo avala: reírse mejora la salud
Las carcajadas provocan efectos positivos, tanto físicos como psicológicos, y son un hábito saludable que conviene poner en práctica cada día .
Efectos físicos de la risa
• Ejercicio: con cada carcajada se ponen en marcha cerca de 400 músculos, incluidos algunos del estómago que sólo se pueden ejercitar con la risa.
• Limpieza: se lubrican y limpian los ojos con lágrimas. La carcajada hace vibrar la cabeza y se despeja la nariz y el oído. Además, elimina las toxinas, porque con el movimiento el diafragma produce un masaje interno que facilita la digestión y ayuda a reducir los ácidos grasos y las sustancias tóxicas.
• Oxigenación: entra el doble de aire en los pulmones, dejando que la piel se oxigene más.
• Analgésico: durante el acto de reír se liberan endorfinas, los sedantes naturales del cerebro, similares a la morfina. Por eso, cinco o seis minutos de risa continua actúan como un analgésico. De ahí que se utilice para terapias de convalecencia que requieren una movilización rápida del sistema inmunológico.
• Rejuvenecedora: rejuvenece al estirar y estimular los músculos de la cara. Tiene, además, un efecto tonificante y antiarrugas.
• Previene el infarto: el masaje interno que producen los espasmos del diafragma alcanza también a los pulmones y al corazón, fortaleciéndolos.
• Facilita el sueño: las carcajadas generan una sana fatiga que elimina el insomnio.
Efectos psicológicos de la risa
• Elimina el estrés: se producen ciertas hormonas (endorfinas y adrenalina) que elevan el tono vital y nos hacen sentir más despiertos.
• Alivia la depresión: nos hace ser más receptivos y ver el lado positivo de las cosas.
• Proceso de regresión: puede generar un retroceso a un nivel anterior de funcionamiento mental o emocional, generalmente como un mecanismo para aliviar una realidad que se percibe como dolorosa o negativa.
• Exteriorización: a través de la risa las personas exteriorizan emociones y sentimientos. A veces es percibida como una energía que urge por ser liberada, sobre todo cuando necesitamos reír y la situación social no lo permite.
También debemos hacer hincapié en los factores sociales de la risa, como su carácter contagioso, la salvación de situaciones socialmente incómodas y el poder comunicativo del humor. Éstos revisten una importancia terapéutica especial ante disfunciones de tipo social.
Pautas para poder reír
En algunos casos contados habrá que acudir a centros en los que se practique la risa y el buen humor como método terapéutico, pero lo habitual será autoadministrarse la risa buscando ocasiones para ello.
• Lo primero es trabajar la actitud ante la vida: con una sonrisa.
• Esforzarse en ver siempre la "botella medio llena y no medio vacía".
• Intentar encontrar cada vez nuevas posibilidades y no amargarse con los problemas.
• Evitar esa actitud de "tener un problema para cada solución".
• Leer libros de humor.
• Ver películas y obras de teatro cómicas.
• Intentar reírse de uno mismo en la intimidad. Hacerlo en sociedad es ya para niveles avanzados.
• Frecuentar programas de TV que fomentan la risa, sobre todo cuando es un buen humor que no se hace a costa de nadie. El buen humor no tiene por qué ser cáustico o destructivo, aunque como muchos manjares pueda picar un poco.
Reírse es una función biológica necesaria para mantener el bienestar físico y mental. Es una forma excelente para lograr la relajación, abrir nuestra capacidad de sentir y de amar.
Sobreprecios en Aerolíneas generan escándalo que salpica al mercado
Esto va a traer cola, de avión en este caso
El juez federal Claudio Bonadio dispuso ayer una serie de allanamientos en la causa donde se investiga la presunta contratación irregular (con sobreprecios) de los seguros que cubren para la flota de aviones de la empresa.
Los allanamientos se realizaron en la sede de Nación Seguros y en las oficinas de Aerolíneas. En el caso de Nación, la empresa se dispuso a entregar la información solicitada por Bonadio. Fuentes con acceso a la causa aseguraron que también hubo requerimiento de documentación en la Secretaría de Transporte de la Nación.
La denuncia, que recayó en el Juzgado en lo Criminal y Correccional Federal N° 11, habría sido fue impulsada por un broker de seguros que había sido descartado por la aerolínea estatal y quedó en manos del fiscal Gerardo Di Masi, que fue quien le dio curso y ordenó un paquete de medidas para avanzar con la investigación. La medida adoptada por el fiscal demuestra que para la Justicia la denuncia tiene datos concretos para sospechar que Aerolíneas incurrió en irregularidades a la hora de la contratación.
La empresa contrató como aseguradora de sus aviones a Nación Seguros, quien a su vez licitó el reaseguro, ubicándolo en el Lloyds Market. Según las fuentes de la investigación Aerolíneas pagaba u$s 10.900.000 anuales por el reaseguro de la flota completa de la empresa, valuada en u$s 1.600 millones, colocado a través del broker Marsh. La nueva licitación fue colocada a través del broker Willis, con un costo de u$s 7.450.00, incluyendo un 20% más de horas de vuelos.
Si bien no se confirmaron precisiones acerca de los actores de la denuncia, fuentes con conocimiento del mercado aeronáutico señalan como una de los posibles responsables a ARG, que gestionó los seguros de Aerolíneas cuando la compañía estaba en manos del grupo Marsans. ARG, intentó ingresar en el nuevo contrato, sin embargo quedó afuera en el proceso licitatorio.
Dos fuentes que tuvieron acceso a la plana dirigencial de la empresa, coincidieron en señalar a Juan De Dios Cincunegui, como el hombre que habría asesorado a Aerolíneas en la nueva contratación. Cincunegui formó parte del directorio de Provincia Seguros e ingresó al comité de transición de Aerolíneas de la mano de Julio De Vido.
"Es un problema entre brokers ", señalaron a un diario directivos de Nación Seguros. "Es insólito -protestaron a su vez en Aerolíneas-. Ahorramos en el seguro, porque por el contrato anterior se pagaban más de diez millones de dólares, y salta esto. El demandado es Willis, no Aerolíneas." Sin embargo, que la demanda haya caído en un juzgado federal muestra que podría involucrar a funcionarios.
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