Seguro de “Long –Term Care” (el Cuidado a Largo Plazo)
Publicado : May 23, 2007
En el año 2050 habrá el doble de personas de más de 65 años que ahora
Además, los avances de la ciencia permiten que enfermedades que antes eran mortales, hoy se conviertan en crónicas।
Esto genera más necesidades de Cuidados de Largo Plazo, lo que hace cada vez más necesario un seguro para cubrir tales contingencias
Dietas saludables, ejercicios físicos, avances tecnológicos y científicos।
Sin duda, estamos haciendo lo suficiente para que aumente nuestra expectativa de vida।
Las preguntas son, entonces,
Cómo vamos a vivir cuando seamos grandes? ·
Cómo vamos a protegernos, y cómo vamos a proteger las finanzas de nuestra familia, en caso de que una enfermedad no terminal, pero incapacitante, nos obligue a depender de terceros en nuestra vida cotidiana?
Apenas una generación atrás estos preguntas casi no existían: era obvio que a un familiar con incapacidad lo atenderían los hijos, o los sobrinos, porque en una casa grande había lugar para todos, y formaba parte del estilo de vida el hecho de cuidar a una persona dependiente।
En estos momentos, en que gran parte de las mujeres trabajan a la par de los hombres, que han subido de manera extraordinaria los índices de parejas divorciadas, y que los costos de cuidado de la salud han aumentado de manera extraordinaria, no podemos dejar de pensar en este desafío de la vida moderna, que lleva en inglés el nombre de "Long-Time Care", y traducimos como "el Cuidado a Largo Plazo"।
Algunas estadísticas।
Un año en un geriátrico puede insumir a un americano medio más de U$ 40000, y llegar a más de U$ 100000 en algunas partes del país" - The Wall Street Journal 31/3/99
Después de los 65 años, los americanos tienen una posibilidad de más del 70% de necesitar alguna forma de cuidado de salud a largo plazo।" American Society on Aging 23/5/2003
"77% de los adultos planificó y ahorró para su retiro, pero sólo el 37 % ha ahorrado algún dinero para cubrir los costos de los cuidados de salud de larga duración॥"- American Society on Aging 5/23/2003
"Aproximadamente 12।1 millones de norteamericanos necesitan asistencia de otros para llevar a cabo sus actividades cotidianas"
El Cuidado de Largo Plazo incluye un amplio rango de servicios médicos y paramédicos para personas con alguna enfermedad degenerativa (por ejemplo, el mal de Parkinson), una enfermedad prolongada (SIDA, cáncer, etc।), o un desorden cognitivo, como el mal de Alzheimer.
El Cuidado de Largo Plazo no es necesariamente cuidado médico, sino, especialmente, cuidado asistencial, lo que incluye la provisión de asistencia individual en las actividades de la vida cotidiana, o la supervisión permanente a quien está discapacitado mentalmente।
Para entender mejor el concepto, pensemos en las actividades que desarrollamos desde que nos despertamos esta mañana, hasta que estuvimos listos para salir:
· Salimos de la cama।
· Caminamos al baño
· Usamos los sanitarios
· Usamos la bañera o la ducha।
· Nos vestimos
· Desayunamos
Cuando gozamos de buena salud, nos resulta fácil acometer estas actividades cotidianas, En cambio, quien sufre de Alzheimer, o alguna otra enfermedad que afecta el conocimiento o el desplazamiento, pasa a tener una imposibilidad absoluta de enfrentarlas sin asistencia de otra persona।
Este tipo de cuidados se parece, en mucho, al que los padres proveen a sus bebés। Se trata de un conjunto de cuidados de carácter crónico, a tiempo completo, y que se torna muy oneroso.
Los Cuidados de Largo Plazo pueden ser brindados en instituciones especialmente preparadas para ello (en algunos geriátricos, psiquiátricos, etc।) o en la propia casa, para lo cual es necesario contratar al profesional idóneo y, en algunos casos, realizar ciertas adaptaciones arquitectónicas.
Qué es el Seguro de Cuidados de Largo Plazo?
Se trata de una cobertura de un amplio rango de servicios, tales como la casa de cuidados de largo plazo (el geriátrico), las facilidades para la vida cotidiana (organización de paseos en vehículos especiales, en grupo, etc।) y cuidado diurno de la persona anciana o incapacitada.
Igual que cualquier otro producto de seguros, el Seguro de Cuidados de Largo Plazo permite al asegurado pagar una prima asequible, para proteger un evento que, en caso de producirse, puede resultar imposible de afrontar para el presupuesto de la familia।
Las nuevas pólizas.
En la experiencia norteamericana, cuando una persona adquiere una póliza de seguro de Cuidado de Largo Plazo, suele concentrarse en aspectos tales como el monto diario de cobertura, la duración de la cobertura, y las excepciones que hacen que el seguro no sea aplicable।
Sin embargo, en los últimos tiempos se han añadido otros beneficios que es necesario, también, tener en cuenta:
Beneficios de supervivencia para un miembro de la pareja।
Este es un beneficio atractivo para parejas que contratan con la misma aseguradora, en el sistema de pólizas individuales, y que se extienden por un plazo determinado (generalmente, más de siete años)।
Cuando fallece uno de los esposos, la compañía no sigue cobrando las primas mensuales del seguro al cónyuge sobreviviente।
Planes de cuidado alternativo।
El avance de la ciencia y la tecnología torna obsoletos los beneficios que puede prever una póliza en un plazo relativamente breve। Es por esa razón que algunas pólizas son abiertas, es decir, que cubren los beneficios descriptos en base al tipo de cuidados que se encuentren vigentes en el momento en que deba afrontarse el siniestro, es decir, cuando es necesario aplicar el sistema de Cuidados a Largo Plazo.
El concepto de los "planes de cuidado alternativo" ha permitido vencer la resistencia de las personas de alrededor de 50 años, que razonan, con justa razón, que un plan cerrado puede someterlos a cuidados obsoletos en el momento en que deban recibir el beneficio।
Plan de pagos acelerados।
Mediante este tipo de planes una persona puede cubrir totalmente las necesidades de seguro de Cuidados de Largo Plazo, pagando una cuota mayor hasta los 65 años de edad, de manera de no tener que abonar suma alguna cuando se retiran। Esto evita tener que hacer pagos cuando ya los ingresos han decrecido, como consecuencia del retiro.
El Seguro para el Cuidado a Largo Plazo es un instrumento muy útil, para quienes pueden afrontar el pago de las cuotas sin que ello afecte su calidad de vida presente। En esos casos, a través de una suma mensual, se contrata una gran tranquilidad con vistas a un futuro cuyas contingencias, por definición, nunca podemos conocer.
Informe en base al artículo de FPA Perspectives, Agosto de 2003—, de Financial Planning Association, la organización norteamericana que nuclea a la comunidad de la Planificación Financiera।
En vista de lo analizado evalúe usted mismo su presente o el de sus seres queridos:
¿Tiene pensado como se solventara al llegar a la edad de retiro?
¿Pensó como solventara su nivel de vida cuando ya no trabaje?
Su familia। ¿esta económicamente organizada para solventar su ausencia?
¿Pensó como haría su familia para mantener el nivel de vida si usted falleciera?
Si tuviese que afrontar gastos derivados de una enfermedad inesperada o por un accidente, ¿podría hacerlo?
¿Le preocupa que en su ausencia sus hijos puedan acceder a una buena educación?
¿Pensó en la inversión que requerirá una buena educación para sus hijos?
El seguro es algo que usted debe comprar cuando no lo necesita porque en el momento en que lo necesite no lo podrá comprar y con seguridad usted no estaría contento con pasar el resto de su vida viviendo de su jubilación o de una AFJP o del P।A.M.I. o de la Ayuda SocialEstatal, piense que quizás sus seres queridos tengan que hacerlo.
Estoy seguro que tendrá testimonio de amigos o colegas que no tomaron en cuenta que más importante que asegurar su automóvil es asegurar la familia, su vida, su salud y su profesión
A la espera de pronto estar respondiendo a sus inquietudes, necesidades y deseos de beneficios। Gustosamente ampliare información si me contacta। .
